Положение
по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML) Потребительского кооператива «Доспех»
Общие положения
1.1. Настоящее Положение определяет единые принципы и требования по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) для всей деятельности Потребительского кооператива «Доспех», включая работу всех внутренних фондов и электронных сервисов.
1.2. Положение распространяется на все операции и сервисы кооператива: внесение и вывод паевых взносов, переводы между участниками, автоматический выбор планов, работу с личными счетами и любые другие финансовые инструменты.
1.3. Настоящий стандарт соответствует требованиям законодательства РФ, включая 115-ФЗ, и нормативным актам Банка России.
2. Термины
2.1. Отмывание средств — любые действия, направленные на придание легального вида денежным средствам или имуществу, полученным преступным путем.
2.2. Миксер платежей — сервис или схема, предназначенные для сокрытия источника и настоящего владельца денежных средств путем многократных переводов между различными счетами и участниками, что затрудняет прослеживаемость происхождения средств.
2.3. Финансирование терроризма — предоставление или сбор денежных средств с целью их последующего использования в террористических целях или для поддержки террористических организаций.
3. Ключевые меры по ПОД/ФТ
3.1. Идентификация и верификация участников
-
Каждый член кооператива обязан предоставить и поддерживать в актуальном состоянии "Анкету участника потребительского кооператива", свои персональные и контактные данные.
-
Доступ к финансовым операциям предоставляется только одобренным членам кооператива.
3.2. Контроль реквизитов
-
Входящие платежи (включая вступительные и паевые взносы) на личный паевой счет Участника принимаются только со счетов, принадлежащих самому Участнику и указанных им при регистрации.
-
Поступление средств от третьих лиц (если платёж на имя участника поступает с чужого счета) допускается только при условии предоставления в адрес кооператива письменного заявления от плательщика с просьбой зачислить его платеж на имя конкретного участника с указанием его ФИО и иных идентификационных данных, а также с приложением копии паспорта плательщика.
-
В остальных случаях такие средства блокируются до выяснения обстоятельств и возвращаются с вычетом комиссии банка.
-
Вывод средств и выплаты осуществляются только на банковские реквизиты, принадлежащие участнику и подтвержденные в анкете. Любые попытки вывода на чужие или неподтвержденные реквизиты блокируются.
-
Оплата вступительного взноса с собственного счета участника является официальным подтверждением вступления в кооператив.
3.3. Мониторинг и анализ операций
-
Кооператив осуществляет автоматический и ручной мониторинг всех операций на предмет подозрительных или необычных действий (в том числе — массовых p2p-переводов, попыток «микширования», циклических транзакций и пр.).
-
Особое внимание уделяется операциям, не имеющим экономического смысла или превышающим установленные лимиты.
3.4. Запрет на использование миксера
-
Запрещается использовать лицевой счет и функционал кооператива для анонимизации, миксирования или сокрытия происхождения денежных средств.
-
При выявлении подобных операций применяется повышенная комиссия (до 15%), временная блокировка, а при необходимости — уведомление государственных органов.
3.5. Лимиты и контроль
-
Кооператив вправе устанавливать ограничения по сумме, количеству и частоте операций.
-
Все лимиты, фильтры и автоматические проверки фиксируются во внутренней политике безопасности.
3.6. Действия при подозрительных операциях
4. Обязанности участников и сотрудников
4.1. Участники обязаны:
-
Использовать сервисы кооператива только для законных и прозрачных целей.
-
Не выполнять операции по просьбе третьих лиц, не являющихся членами кооператива.
-
При необходимости предоставлять по запросу кооператива документы/объяснения по своим операциям.
4.2. Сотрудники и администраторы кооператива:
-
Следят за соблюдением этого Положения;
-
Хранят конфиденциальность информации о подозрительных операциях;
-
Фиксируют все блокировки и запросы в журнале внутреннего контроля.
5. Ответственность и меры воздействия
5.1. Нарушение Положения по ПОД/ФТ влечет ограничение или блокировку операций, применение штрафных комиссий, временное или полное ограничение доступа к сервису.
5.2. При наличии достаточных оснований информация о подозрительных действиях участников передается в Росфинмониторинг или иные компетентные органы.
5.3. Кооператив не несет ответственности за потери, связанные с блокировкой операций в рамках ПОД/ФТ, если такие меры были приняты обоснованно.
6. Пересмотр и обновление Положения
6.1. Положение по ПОД/ФТ регулярно пересматривается Советом Кооператива и актуализируется с учетом изменений законодательства и рекомендаций контролирующих органов.
Положение утверждено Советом Потребительского кооператива «Доспех» и обязательно для исполнения всеми участниками и сотрудниками кооператива.
